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Auto CIVIL Nº 1395/2016, Audiencia Provincial de Valencia, Sección 9, Rec 1356/2016 de 03 de Octubre de 2016
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Orden: Civil
Fecha: 03 de Octubre de 2016
Tribunal: AP - Valencia
Ponente: MARTINEZ CARRION, SALVADOR URBINO
Nº de sentencia: 1395/2016
Núm. Cendoj: 46250370092016200105
Núm. Ecli: ES:APV:2016:379A
Núm. Roj: AAP V 379/2016
Encabezamiento
ROLLO NÚM. 001356/2016
VTE
AUTO Nº.: 1395/16
Ilustrísimos Sres.:
MAGISTRADOS
Dª ROSA MARIA ANDRES CUENCA
D. JUAN CARLOS MOMPÓ CASTAÑEDA
D. SALVADOR U. MARTINEZ CARRION
En Valencia a tres de octubre de dos mil dieciséis.
Vistos por la Sección Novena de la Ilma. Audiencia Provincial de Valencia, siendo Ponente el Ilmo.
Sr. Magistrado DON/ DOÑA SALVADOR U. MARTINEZ CARRION, el presente rollo de apelación número
001356/2016, dimanante de los autos de Ejecución Hipotecaria - 001401/2014, promovidos ante el JUZGADO
DE PRIMERA INSTANCIA E INSTRUCCIÓN Nº 1 DE LLÍRIA, entre partes, de una, como apelante a Daniel
y Marina , representado por el Procurador de los Tribunales VERONICA PEREZ NAVARRO y MARIA
GONZALEZ GONZALEZ, y asistido del Letrado DIANA CUARTERO CAMPOY, y de otra, como apelados a
KUTXABANK, S.A. representado por el Procurador de los Tribunales EVA MARIA TELLO CALVO, y asistido
del LetradoJOSÉ MANUEL GÓMEZ BEITIA, en virtud del recurso de apelación interpuesto por Daniel y
Marina .
Antecedentes
PRIMERO .- El auto apelado pronunciado por el Ilmo. Sr. Magistrado del JUZGADO DE PRIMERA INSTANCIA E INSTRUCCIÓN Nº 1 DE LLÍRIA, en fecha 09/09/15 , contiene la siguiente Parte dispositiva:' Se desestima la oposición formulada por las Procuradoras Dña. Verónica Pérez Navarro y Dña. María González González, en nombre y representación de D. Daniel y Dña. Marina , respectivamente, acordando que se levante la suspensión acordada y que la ejecución siga su curso ordinario por la cantidad de 205.311, 46 euros en concepto de principal, comisión e intereses nominales, más los intereses del artículo
En materia de costas, cada parte abonará las suyas, y las comunes serán satisfechas por mitad. '.
SEGUNDO .- Que contra el mismo se interpuso en tiempo y forma recurso de apelación por Daniel y Marina , dándose el trámite previsto en la Ley y remitiéndose los autos a esta Audiencia Provincial, tramitándose la alzada con el resultado que consta en las actuaciones.
TERCERO. - Que se han observado las formalidades y prescripciones legales.
Fundamentos
PRIMERO.- Se interpone recurso de apelación contra el Auto que, al resolver el incidente de oposición a la ejecución, en un procedimiento de ejecución hipotecaria basado en el título ejecutivo de escritura pública de préstamo hipotecario, desestima la oposición y acuerda seguir adelante la ejecución.
En la instancia, los motivos de oposición alegados fueron error al prestar el consentimiento al formalizar el contrato de préstamo hipotecario, si bien en el acto de la vista se amplió la oposición alegando la nulidad por su carácter abusivo de la cláusula de vencimiento anticipado, respecto a lo que pudo alegar la parte ejecutante.
La parte apelante, en su recurso, insiste en algunos de los motivos de oposición planteados al oponerse a la ejecución, el relativo a la cláusula de vencimiento anticipado, alegando que es nula por abusiva y, por tanto, debe acordarse el sobreseimiento de la ejecución.
SEGUNDO.- El recurso de apelación va a ser estimado por lo siguiente: De la
Para la STS de 22 de abril de 2015 , Pte: Sarazá Jimena, 'la conclusión que se extrae de las sentencias del TJUE que interpretan los preceptos de la Directiva sobre cláusulas abusivas en contratos concertados con consumidores es que la consecuencia de la apreciación de la abusividad de una cláusula abusiva es la supresión de tal cláusula, sin que el juez pueda aplicar la norma supletoria que el Derecho nacional prevea a falta de estipulación contractual, y sin que pueda integrarse el contrato mediante los criterios establecidos, en el Derecho español, en el art.
Como regla general, no son cláusulas abusivas las que afectan al objeto del contrato(Considerando 9º de la
Pero se trata de examinar la cláusula en sí misma, conforme ha sido incorporada al contrato entre el empresario y el consumidor, y no la aplicación concreta que de la cláusula haya podido hacer el empresario o profesional.
Así lo entiende el Auto del TJUE de 11 de junio de 2015, en el asunto C-602/13 , Caso BBVA, afirmando en el apartado 50, que 'a fin de garantizar el efecto disuasorio del artículo 7 de la Directiva 93/13 , las prerrogativas del juez nacional que constata la existencia de una «cláusula abusiva», en el sentido del artículo 3, apartado 1, de la misma Directiva, no pueden estar supeditadas a que la cláusula abusiva se aplique o no en la práctica', y concluyendo en el ordinal 2) de la parte dispositiva que 'La Directiva 93/13 debe interpretarse en el sentido de que, cuando el juez nacional haya constatado el carácter «abusivo» -en el sentido del artículo 3, apartado 1, de la propia Directiva 93/13 - de una cláusula de un contrato celebrado entre un consumidor y un profesional, la circunstancia de que tal cláusula no haya llegado a aplicarse no se opone por sí sola a que el juez nacional deduzca todas las consecuencias oportunas del carácter abusivo de la cláusula en cuestión'.
TERCERO.- En el caso, debeexaminarse si procede o no la declaración de nulidad de la cláusula que faculta declarar el vencimiento anticipado a instancias de la entidad financiera .
Para resolver la cuestión deben tenerse en cuenta los siguientes criterios: por un lado, la STJUE de 14 de marzo de 2013, Sala 1ª, Pte: A. Tizzano, dictada en el asunto C-415/11 : '73. En particular, por lo que respecta , en primer lugar, a la cláusula relativa al vencimiento anticipado en los contratos de larga duración por incumplimientos del deudor en un período limitado, corresponde al juez remitente comprobar especialmente, como señaló la Abogado General en los puntos 77 y 78 de sus conclusiones, si la facultad del profesional de dar por vencida anticipadamente la totalidad del préstamo depende de que el consumidor haya incumplido una obligación que revista carácter esencial en el marco de la relación contractual de que se trate, si esa facultad está prevista para los casos en los que el incumplimiento tiene carácter suficientemente grave con respecto a la duración y a la cuantía del préstamo , si dicha facultad constituye una excepción con respecto a las normas aplicables en la materia y s i el Derecho nacional prevé medios adecuados y eficaces que permitan al consumidor sujeto a la aplicación de esa cláusula poner remedio a los efectos del vencimiento anticipado del préstamo'.
Estos criterios son aceptados expresamente por la STS de 23 de diciembre de 2015 , Pte: Vela Torres : 'ante el pacto de vencimiento anticipado en un contrato celebrado con consumidores y siempre que se cumplan las condiciones mínimas establecidas en el art.
Añadir que el vigente art.
Pero, como dice el ATJUE de 11 de junio de 2015, asunto C 602/13, caso BBVA , 'el mero hecho de que la cláusula de vencimiento anticipado sobre la que versa el litigio principal resulte contraria al art.
CUARTO.- Este Tribunal, para resolver la cuestión, seguía, junto a los anteriores criterios, el establecido en la Jornada celebrada el 7 de mayo de 2013 sobre las repercusiones de la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea en materia de cláusulas abusivas en los procedimientos de ejecución hipotecaria, con asistencia, entre otros de todos los magistrados de la Sala Civil del Tribunal Supremo, que se pronunciaron sobre los criterios para valorar el carácter abusivo de una cláusula contractual y las consecuencias de la declaración de una cláusula como abusiva, y con relación al 'vencimiento anticipado' propusieron la siguiente conclusión: 'En cuanto a las cláusulas de vencimiento anticipado, el posible carácter abusivo de la cláusula en abstracto no generará por sí la nulidad de dicha cláusula sino que deberá valorarse según las circunstancias del caso. En concreto, aunque se prevea el vencimiento anticipado por un único incumplimiento, si la reclamación se interpone cuando se haya producido el incumplimiento en los términos previstos en el artículo
Ahora bien, el Auto del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Sexta) de 11 de junio de 2015 (asunto C-602/13 , Banco Bilbao Vizcaya Argentaria/Fernando Quintano Ujeta, EU:C:2015:397 ), caso BBVA, antes citado, al concluir que 'la circunstancia de que tal cláusula -de vencimiento anticipado- no haya llegado a aplicarse no se opone por sí sola a que el juez nacional deduzca todas las consecuencias oportunas del carácter abusivo de la cláusula en cuestión', llevaron a esta Sección a modificar el criterio (a partir de las siguientes resoluciones: AAP de Valencia, Sec. 9ª, de 14 de julio de 2015, Pte: Caruana Font de Mora, y los AAP de Valencia, Sec. 9ª, de 14 de julio de 2015, Pte: Andrés Cuenca, Autos números 500/15 en Rollo nº 324/15 y núm. 501/15 en Rollo nº 343/15), de forma que lo relevante para considerar si la cláusula es o no abusiva no podrá ser el comportamiento seguido por el empresario o profesional (aquí, el prestamista) al aplicar la cláusula en cuestión, sino si la cláusula, en sí misma considerada, puede ser considerada abusiva, en cuyo caso procede declararla nula sin posibilidad de moderarla.
Aplicando la anterior doctrina al supuesto examinado resulta lo siguiente: En primer lugar, la cláusula contempla la posibilidad de declarar vencido el préstamo por incumplimiento del pago de una sola cuota o por no abonar a su vencimiento, en todo o en parte, alguna de las amortizaciones de capital o intereses, y si bien es cierto que se ajustaba a la normativa entonces vigente, no lo es menos que no supera el criterio legal ahora vigente que exige la falta de pago de, al menos, tres plazos mensuales.
En segundo lugar, porque el cumplimiento del vigente criterio legal no exime al tribunal de comprobar si la facultad del profesional de dar por vencida anticipadamente la totalidad del préstamopuede o no ser abusiva atendiendo a los criterios establecidos por el TJUE.
En tercer lugar, porque se trata de un préstamo que debe devolverse en un total de 360 cuotas mensuales, y la cláusula no distingue si debe tratarse de un impago reiterado o basta con un impago puntual, ni tiene en cuenta si se trata del impago de cuota o cuotas iniciales o el impago se produce ya avanzado el cumplimiento del préstamo.
En cuarto lugar, porque el importe de la deuda vencida e impagada es, en el caso presente, de 12.151'17 euros de capital vencido más 7.811'15 euros de intereses ordinarios y 3.053'27 euros de intereses moratorios, y la consecuencia es exigir anticipadamente el pago de la cantidad de 208.364'73 euros, y ello en el breve plazo de diez días (plazo legal del requerimiento judicial), lo que supone una consecuencia absolutamente desproporcionada con relación al incumplimiento, desproporción que sería todavía mayor si se hubiera hecho una aplicación estricta de la cláusula.
En quinto lugar, porque se trata de un préstamo con garantía hipotecaria, y esa garantía no disminuye después de establecida por actos propios del deudor (cfr. art. 1129.3º,
En sexto lugar, porque la STS de 23 de diciembre de 2015 , Pte: Vela Torres, ha declarado, con relación a la cláusula de vencimiento anticipado, 'que una cláusula de vencimiento anticipado que permite la resolución con el incumplimiento de un solo plazo, incluso parcial y respecto de una obligación accesoria, debe ser reputada como abusiva, dado que no se vincula a parámetros cuantitativa o temporalmente graves' En séptimo lugar, porque debe recordarse que constituye un principio general del derecho, recogido en el art.
Y eso es lo que ocurre cuando el acreedor, pese a pactar un vencimiento anticipado abusivo, deja pasar el tiempo y ejecuta la deuda pasados los tres meses que prevé el art.
En octavo lugar, porque el argumento relativo a la seguridad jurídica para los empresarios que incluían cláusulas como la ahora examinada en los contratos celebrados antes de la
Finalmente, señalar que si bien la antes citada STS de 23 de diciembre de 2015 , Pte: Vela Torres, dictada en un proceso declarativo con ocasión del ejercicio de una acción colectiva por parte de una organización de consumidores, declara que 'la tutela de los consumidores aconseja evitar interpretaciones maximalistas, que bajo una apariencia de máxima protección, tengan como consecuencia paradójica la restricción del acceso al crédito hipotecario', añadiendo que ante las posibilidades concedidas al deudor hipotecario por la normativa especial que regula la ejecución hipotecaria, 'no pueda afirmarse incondicionalmente que la decisión de proseguir la ejecución sea más perjudicial para el consumidor', en el presente caso debe tenerse en cuenta tres cosas: una, no se entiende bien que una tutela privilegiada del crédito, como es la concedida por el legislador al acreedor hipotecario, deba mantenerse con la excusa de que beneficia al deudor hipotecario; dos, que esas 'especialidades previstas a favor del deudor hipotecario cuando la ejecución se conduce por la vía del procedimiento específico de los arts.
QUINTO.- Al estimar el recurso, no procede hacer expresa imposición de las costas causadas; de conformidad con lo dispuesto en el artículo
Es cierto que la
Ahora bien, no se aprecian serias razones para que las dudas de derecho que provoca esta cuestión de los efectos de la nulidad de la cláusula de vencimiento anticipado puedan ser tenidas en cuenta en unos casos y en otros no. De ahí, que la Sala considere que deba aminorarse el rigor del principio del vencimiento en todos los casos, y en el reciente AAP de Valencia, de 28 de junio de 2016, Pte: Mompó Castañeda, dictado en el Rollo 1066/16, hayamos declarado lo siguiente: 'tanto a la fecha de interposición de la demanda ejecutiva, el 7 de octubre de 2014, como a la fecha del escrito de oposición existían resoluciones contradictorias de las Audiencias Provinciales respecto al carácter abusivo de la cláusula de vencimiento anticipado, por lo que debe ser apreciada la existencia de dudas de derecho que justificaban la no imposición de costas en primera instancia como así lo declaró el auto de esta sección 9 del 15 de septiembre de 2015 ( ROJ: AAP V 240/2015 ) al resolver que: la modificación del criterio mantenido hasta fechas recientes por esta Sala y la gran disparidad de las resoluciones en la materia, derivadas de las modificaciones legales y de los efectos de aplicación de resoluciones del TJUE, con ausencia de un criterio claro y uniforme de interpretación en la materia, nos llevan a apreciar la existencia de dudas de derecho En el mismo sentido otras Audiencias Provinciales citando entre las más recientes el auto de la AP, Cordoba sección 1 del 07 de marzo de 2016 ( ROJ: AAP CO 23/2016 ) que resuelve que: 'forzoso es señalar lo novedoso de la regulación y que a fecha del escrito de oposición aparecían artículos doctrinales y resoluciones de distintos juzgados y tribunales con soluciones no idénticas, lo que justifica que no se haga expresa condena sobre las costas mencionadas ni respecto de las producidas en esa alzada por el recurso y la impugnación'.
También el auto de la Audiencia Provincial de Las Palmas de Gran Canaria que en auto de la sección 5 del 10 de febrero de 2016 ( ROJ: AAP GC 7/2016 ) concluye: 'Habida cuenta de las serias dudas de derecho que podían suscitarse en relación a la cláusula litigiosa y la existencia de jurisprudencia menor contradictoria no procede hacer especial declaración sobre las costas causadas en ninguna de ambas instancias conforme a las previsiones de los arts.
También el AAP, Barcelona sección 4 del 24 de febrero de 2016 ( ROJ: AAP B 490/2016 ) o de la AP, Tarragona sección 1 del 03 de marzo de 2016 ( ROJ: AAP T 38/2016 ) o de la AAP, Barcelona sección 1 del 12 de abril de 2016 ( ROJ: AAP B 454/2016 )'.
Vistos los preceptos citados y demás de general aplicación,
Fallo
1) Se estima el recurso de apelación interpuesto por el/la Procurador/a de los Tribunales D. /D. ª Verónica Pérez Navarro, en nombre de don Daniel , y por el/la Procurador/a de los Tribunales D. /D. ª María González González, en nombre de doña Marina , contra el Auto de fecha 9 de septiembre de 2015, dictado por el Juzgado de Primera Instancia e Instrucción nº 1 de Llíria , en autos de ejecución hipotecaria seguidos con el núm. 1401/15, del que este Rollo dimana.2) Se revoca dicho auto y en su lugar acordar dictar nueva resolución por la que: 2.1. SE ESTIMA la oposición formulada por don Daniel y doña Marina , frente al Auto que acordaba despachar ejecución.
2.2 SE DECLARA la nulidad por abusiva de la cláusula relativa al vencimiento anticipado o resolución anticipada.
2.3 SE acuerda el sobreseimiento de la ejecución.
2.4. Sin hacer expresa imposición de las costas causadas en el incidente de oposición.
3) No se efectúa condena en costas en esta alzada.
Dese al depósito el destino legal.
Y, a su tiempo, con testimonio literal de la presente resolución, devuélvanse las actuaciones al Juzgado de procedencia, para constancia y ejecución de lo resuelto, llevándose otra certificación de la misma al rollo de su razón.
Contra esta resolución no cabe recurso alguno.
Notifíquese esta resolución a las partes personadas, y a su tiempo, con certificación literal de esta misma resolución y el oportuno oficio, devuélvanse los autos originales al Juzgado de su procedencia.
Así lo acuerdan, mandan y firman los Ilustrísimos Sres. Magistrados de la Sección Novena de la Ilma.
Audiencia Provincial de Valencia.
PUBLICACIÓN.- Que el anterior auto ha sido leído y publicado por el Ilmo. Sr. Magistrado que lo dictó, estando celebrando Audiencia Pública la Sección Novena de la Audiencia Provincial en el día de la fecha.
Doy Fe.